Кредитний скорінг

Система кредитних балів (КРЕДИТНИЙ СКОРІНГ) – технологія, що використовується кредитно-фінансовими установами, для визначення та оцінки платоспроможності клієнтів. Кредитний скорінг дозволяє на основі певних характеристик існуючих клієнтів та потенційних постачальників, шляхом підрахунку балів, визначити ризики, пов’язані з кредитуванням. Крім того, кредитний скорінг може бути застосований для планування ефективної маркетингової компанії та залучення нових клієнтів.

ТИПИ КРЕДИТНОГО СКОРІНГУ:

СКОРІНГ ЗАЯВИ – базується на демографічних характеристиках клієнта (вік, стать, професія тощо), що поєднуються з параметрами запиту на отримання кредиту. За допомогою скорінгової карти здійснюється оцінка можливості дефолту заявника.

СКОРІНГ ПОВЕДІНКИ – здійснюється на основі інформації про виконання кредитних зобов’язань клієнтом (стан рахунку, використання кредитної лінії, наявність заборгованості). Внутрішній скорінг поведінки застосовується по відношенню до існуючих клієнтів, для того щоб, у разі необхідності, змінити їх кредитний ліміт або провести ефективну маркетингову кампанію.

СКОРІНГ КРЕДИТНОГО БЮРО – базується на історичних даних бази кредитного бюро. Цей вид скорінгу вважається одним з найбільш надійних та є однією з стандартних послуг кредитного бюро.

ТИП СКОРІНГУ	РІШЕННЯ	ДЖЕРЕЛО ІНФОРМАЦІЇ
Скорінг заяв	Рішення стосовно надання кредиту, включаючи: Затвердження/відхилення /передача на додатковий розгляд Обмеження використання Ціноутворення в залежності від наявних ризиків	Заява на отримання кредиту Звіт кредитного бюро
Скорінг поведінки	Рішення стосовно управління рахунком, включаючи: Прострочені внески Управління доступом Ціноутворення в залежності від наявних ризиків Управління кредитною лінією	Кредитна справа клієнта Внутрішні дані по платежах та інших
Скорінг кредитного бюро	Рішення стосовно надання кредиту, включаючи: Затвердження/відхилення/передача на додатковий розгляд Обмеження використання Ціноутворення в залежності від наявних ризиків Рішення стосовно управління рахунком, включаючи: Прострочені внески Управління доступом Ціноутворення в залежності від наявних ризиків Управління кредитною лінією	Звіт кредитного бюро

Обчислення кредитних балів проводиться шляхом використання статистичних методів і базується на інформації з кредитної історії клієнтів та/або соціально-демографічних даних, що мають вплив на виконання кредитних зобов’язань клієнтом

ПЕРЕВАГИ ВИКОРИСТАННЯ СИСТЕМИ КРЕДИТНИХ БАЛІВ:

• Зменшення витрат кредитно-фінансової установи завдяки відбору найбільш надійних клієнтів.

• Прискорення процесу надання кредиту.

• Зменшення кількості недобросовісних позичальників.

• Здійснення сегментації клієнтів для обрання найкращого цінового рішення.

• Проведення моніторингу поточного стану клієнтів.

• Використання різних видів скорінгових карт.

• Підтримка різноманітних стратегій.

• Автоматична перевірка даних.

• Розробка документів (кредитні договори, векселі, гарантійні листи тощо).

• Постійний нагляд за функціонуванням системи спеціалістами кредитного відділу.

• Кредитні звіти
• Кредитний скорінг
• Моніторинг
• Обробка і оцінка заяв
• Конектор

Версія для друку